Welche Kreditarten gibt es und wofür sind sie gedacht?

Ein Kredit kann für verschiedene Zwecke genutzt werden, wenn nicht genug Geld vorhanden ist oder Verbraucher nicht an ihre finanziellen Reserven gehen möchten. Abhängig vom Verwendungszweck bieten die Banken unterschiedliche Kreditarten an, bei denen sich die Konditionen unterscheiden.
Wer einen Kredit beantragen möchte, sollte gründlich planen, welche Kreditsumme er benötigt und welche monatlichen Raten er sich leisten kann. Dieser Artikel informiert über die verschiedenen Kreditarten und deren Verwendungsmöglichkeiten.

Ratenkredit für verschiedene Verwendungszwecke

Oftmals handelt es sich bei Geldaufnahmen bei Banken um Ratenkredite. Sie werden in monatlich gleich hohen Raten zurückgezahlt. Die Raten bestehen dabei aus einem Teil, welcher die Tilgung darstellt und einem Zinsanteil. Sie sind von der Kreditsumme, der Laufzeit und den Zinsen abhängig.

Ratenkredite können für verschiedene Zwecke genutzt werden:

• Kauf einer Einrichtung
• Autokredit
• Renovierungs- oder Modernisierungskredit
• Bau- oder Immobilienkredit
• Umschuldungskredit
• Urlaubsreisen
• Überbrückung eines finanziellen Engpasses

Häufig ist ein Ratenkredit nicht zweckgebunden und kann für die verschiedensten Zwecke genutzt werden. Als Beispiele können hier die Überbrückung eines finanziellen Engpasses oder die Erfüllung eines langgehegten Wunsches genannt werden werden. Solche Ratenkredite werden auch als Verbraucher- oder Privatkredite bezeichnet.

Autokredit für den Kauf von Fahrzeugen

Der Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der für den Kauf von Fahrzeugen gewährt wird. Er kann für Neu- und Gebrauchtwagen verwendet werden.

Autohäuser bieten Autokredite an, doch der Kreditnehmer ist an die Bank des Autohauses gebunden.

Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass Kunden keinen Rabatt für die Barzahlung bekommen.

Der Autokredit von einer Bank ist daher eine gute Alternative. Der Kreditnehmer kann das Fahrzeug mit einem solchen Kredit ganz oder teilweise finanzieren. Beim Autohändler kann er das Auto in einer Summe bezahlen und einen Rabatt erhalten. Die Zinsen sind vergleichsweise günstig, da das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit für die Bank gilt. Der Kreditnehmer hinterlegt den Fahrzeugbrief im Original bei der Bank und erhält eine Kopie. Ist der Kredit vollständig getilgt, geht das Original des Fahrzeugbriefs an ihn zurück. Die Bank kann sich am Erlös aus dem Verkauf des Fahrzeugs bedienen, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht bezahlen kann.

Umschuldungskredit – einen oder mehrere Kredite ablösen

Der Umschuldungskredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der genutzt wird, um einen oder mehrere laufende Kredite mit einem neuen Kredit zu günstigeren Konditionen abzulösen. Er eignet sich, wenn die marktübliche Zinssituation günstig ist und die laufenden Kredite durch hohe Zinsen geprägt sind.

Die bestehenden Kredite werden mit dem Umschuldungskredit vollständig getilgt. Für die vorzeitige Tilgung verlangen Banken häufig eine Ablösesumme. Kreditnehmer sollten die folgenden Aspekte prüfen, bevor sie einen Umschuldungskredit beantragen:

• hohe Restschuld bei den bestehenden Krediten
• lange Laufzeit bei noch vorhandenen Krediten
• Zinsen für neuen Kredit sollten deutlich günstiger als beim alten Kredit sein

Bau- oder Immobilienkredite als Ratenkredite mit hoher Summe

Für den Traum vom eigenen Heim reichen die vorhandenen finanziellen Mittel zumeist nicht aus. Der Bau- oder Immobilienkredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit für den Bau oder Kauf einer Immobilie. Er ist durch eine hohe Kreditsumme und eine lange Laufzeit gekennzeichnet. Zumeist wird eine Periode der Sollzinsbindung vereinbart, in der sich die Zinsen nicht ändern. Nach Ablauf dieser Periode kann eine Anschlussfinanzierung zu veränderten Konditionen vereinbart werden.

Der Bau- oder Immobilienkredit wird häufig als Hypothekendarlehen gewährt, da sich die Banken für einen möglichen Zahlungsausfall absichern.

Die Bank lässt im amtlichen Grundbuch eine Grundschuld auf die Immobilie eintragen. Sie kann die Immobilie zwangsversteigern und sich am Erlös bedienen, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht zahlen kann.

Sofortkredit als Ratenkredit mit kurzfristiger Auszahlung

Ein Sofortkredit ist ein klassischer Ratenkredit, der innerhalb kurzer Zeit ausgezahlt wird. Wie lange es von der Antragstellung bis zur Auszahlung tatsächlich dauert, hängt von der jeweiligen Bank ab. Sofortkredite sind Online-Kredite, die von Direktbanken gewährt werden.

Nachdem der Antragsteller online das Formular ausgefüllt hat, wird der Antrag automatisch geprüft. Der Antragsteller erhält sofort eine Antwort. Bei einer Sofortzusage erfolgt eine Identitätsprüfung per Videochat. Der Antragsteller kann die erforderlichen Unterlagen zur Prüfung der Bonität hochladen und online einreichen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen wird die Kreditsumme auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen.

Studienkredit als zweckgebundener Kredit

Ein Studienkredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit zur Finanzierung des Studiums.

Er wird von Banken, aber mitunter auch von Universitäten und Hochschulen gewährt.

Da Studenten in der Regel kein oder nur ein geringes Einkommen erzielen, beginnt die Rückzahlung oft erst nach Beendigung des Studiums.

Dispositionskredit für mehr finanziellen Spielraum

Ein Dispositionskredit, kurz Dispokredit, ist kein Ratenkredit und ist einer der am häufigsten gewährten Kredite. Er schafft finanziellen Spielraum, da die Bank ihrem Kunden für sein Girokonto eine Dispogrenze einräumt. Bis zu dieser Grenze kann der Kunde sein Girokonto überziehen. Wie hoch die Dispogrenze ist, hängt vom Einkommen und der Bonität des Kunden ab.

Zinsen zahlt der Kunde nur für den Betrag, den er vom Dispokredit in Anspruch nimmt.

Der Nachteil besteht jedoch darin, dass die Zinsen relativ hoch sind. Der Dispokredit wird dann beansprucht, wenn das Guthaben auf dem Girokonto nicht ausreicht. Der Ausgleich erfolgt, wenn wieder Geld auf dem Girokonto eingeht.

Rahmenkredit als Alternative zum Dispokredit

Ein Rahmenkredit funktioniert ähnlich wie ein Dispokredit, ist jedoch durch deutlich niedrigere Zinsen gekennzeichnet. Dem Kreditnehmer wird ein Kreditrahmen eingeräumt. Reicht das Geld auf dem Girokonto nicht aus, ruft er innerhalb des verfügbaren Rahmens den benötigten Betrag ab.
Er zahlt auch hier nur für den tatsächlich beanspruchten Betrag Zinsen.